Lucha contra el blanqueo de capitales Declaración política

TopTier Trader está comprometido con la prevención y la disuasión activa del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y cualquier actividad financiera ilícita que pueda comprometer el cumplimiento de la normativa y la integridad empresarial. Cumplimos plenamente todas las normativas aplicables de la Ley de Secreto Bancario (BSA), las reglas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y las normas internacionales, incluidas las que rigen las Actividades y Profesiones No Financieras Designadas (APNFD) en los Emiratos Árabes Unidos (EAU).

Para mejorar nuestro marco de cumplimiento, TopTier Trader ha establecido esta política contra el blanqueo de capitales (AML), que describe las medidas obligatorias para garantizar la aplicación eficaz de las directrices que defienden tanto el cumplimiento de la normativa como la consecución de los objetivos de la organización. Esta política se extiende a todas las entidades en las que TopTier Trader tiene intereses de propiedad.

La política AML de TopTier Trader está diseñada para:

1. Establecer directrices precisas e inequívocas para luchar contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la evasión de sanciones.
2. Defina claramente las responsabilidades de cumplimiento que deben cumplir todos los empleados.
3. Proporcionar orientación exhaustiva a los empleados sobre la realización de las actividades empresariales diarias en total consonancia con los requisitos legales y reglamentarios.
4. Promover una cultura corporativa orientada al cumplimiento, garantizando que todas las operaciones empresariales se ejecuten con un firme compromiso con las normas legales y éticas.

De conformidad con el artículo 2 de la Ley contra el blanqueo de capitales (LBC), el blanqueo de capitales es la participación intencionada en cualquiera de los siguientes actos, con conocimiento de que los fondos implicados proceden de una actividad delictiva:

• Transferir o trasladar ganancias ilícitas con la intención de ocultar o encubrir su origen.
• Ocultar o tergiversar la verdadera naturaleza, origen o ubicación de los fondos, incluida la forma de disposición de los mismos..
• Adquirir, poseer o utilizar ganancias ilícitas después de haberlas recibido.
• Ayudar a personas implicadas en actividades delictivas a eludir el enjuiciamiento o el castigo.

TopTier Trader reconoce que el blanqueo de capitales es siempre un acto intencionado y no puede producirse por mera negligencia. No obstante, reconocemos que una negligencia grave -en particular, no comunicar una actividad sospechosa a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)- puede dar lugar a responsabilidad penal.

El blanqueo de capitales suele producirse en tres etapas:

1. Colocación - Introducción de fondos ilícitos en el sistema financiero, a menudo mediante su conversión en instrumentos monetarios o depósitos en instituciones financieras.
2. Estratificación - Realización de transacciones complejas para ocultar el origen delictivo de los fondos, como transferirlos entre varias cuentas o instituciones.
3. Integración - Reintroducción de los fondos blanqueados en la economía, a menudo mediante la compra de activos, la inversión en empresas o la financiación de nuevas actividades delictivas.

A diferencia del blanqueo de capitales tradicional, la financiación del terrorismo puede implicar fondos obtenidos legalmente pero que tratan de ocultar su origen o su uso previsto para actividades delictivas. La financiación del terrorismo puede proceder de:

• Donaciones benéficas
• Patrocinio de gobiernos extranjeros
• Propiedad de empresas y empleo personal

Aunque las motivaciones difieren, los métodos utilizados para la financiación del terrorismo suelen coincidir con los empleados por los blanqueadores de capitales, incluido el uso de empresas ficticias, transacciones fraudulentas y contrabando de efectivo. A diferencia del blanqueo de capitales tradicional, la financiación del terrorismo puede implicar transacciones de menor cuantía, lo que dificulta su detección.

Las leyes a las que TopTier Trader está sometido y que TopTier Trader cumple:

• Ley Federal de los EAU nº 20 de 2018: Antilavado de Dinero y Lucha contra la Financiación del Terrorismo y la Financiación de Organizaciones Ilegales (Ley AML).
• Resolución del Consejo de Ministros n.º 10 de 2019: Reglamento de aplicación de la Ley Federal n.º 20 de 2018 (Reglamento ALD)
• Ley Federal de los EAU nº 7 de 2014: Lucha contra los delitos de terrorismo
• Ley Penal Federal de los EAU nº 3 de 1987 modificada (Código Penal)
• Ley Federal de Procedimientos Penales de los EAU nº 35 de 1992 modificada (Ley de Procedimientos Penales)
• Ley Federal de los EAU nº 5 de 2012: Lucha contra los delitos cibernéticos
• Decisión SCA (17/R) de 2010 relativa a los procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
• Normativa del Banco Central de los EAU relativa a los procedimientos contra el blanqueo de capitales
• Cualquier sanción de las Naciones Unidas que sea aplicable por ratificación de los EAU

De conformidad con el Reglamento, las instituciones financieras de los Emiratos Árabes Unidos (EAU) deben adoptar un enfoque basado en el riesgo para cumplir sus obligaciones legales. Este requisito se aplica a diversas actividades, como la captación de clientes y la realización de evaluaciones periódicas contra el blanqueo de capitales a lo largo de las operaciones comerciales. TopTier Trader se compromete plenamente a aplicar un programa de cumplimiento sólido y meticuloso basado en el riesgo, en estricta conformidad tanto con los mandatos legales como con las mejores prácticas del sector.

En los Emiratos Árabes Unidos (EAU), la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), dependiente del Banco Central de los EAU, es responsable de supervisar la denuncia e investigación de presuntos delitos financieros, incluidos el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La Fiscalía tiene la autoridad exclusiva para iniciar procedimientos judiciales contra personas o entidades sospechosas de tales delitos. Estos casos se enjuician a través del sistema de tribunales penales, garantizando la estricta aplicación de las leyes contra el blanqueo de capitales.

La normativa contra el blanqueo de capitales de los EAU no establece defensas legales específicas exclusivas para los cargos de blanqueo de capitales. Los acusados en casos de blanqueo de capitales están sujetos a las mismas protecciones y defensas legales que los acusados de otros delitos penales.

Es importante destacar que los casos de blanqueo de capitales no pueden resolverse mediante acuerdos o convenios. Una vez que el Ministerio Fiscal determina que un delito constituye blanqueo de capitales, está obligado a proceder con el enjuiciamiento sin autoridad discrecional para desestimar o negociar los cargos.

TopTier Trader ha implantado un sólido sistema de supervisión de transacciones para detectar y señalar cualquier actividad financiera sospechosa o inusual.

• Proceso actual: Las transacciones se revisan manualmente utilizando informes diarios de transacciones en formato .csv, y toda la actividad se somete a un examen minucioso en busca de anomalías. El Servicio de Verificación de Identidad de Veriff se utiliza para apoyar la diligencia debida durante este proceso.
• Mejoras futuras: Para mejorar la eficiencia, TopTier Trader se compromete a desplegar un sistema automatizado de supervisión de transacciones, garantizando la detección en tiempo real de transacciones sospechosas y minimizando el riesgo de delitos financieros.

TopTier Trader opera principalmente en un modelo minorista de empresa a consumidor (B2C). En cumplimiento de los requisitos normativos, cada transacción se somete a un meticuloso proceso de aprobación manual basado en los principios de diligencia debida.

Este riguroso planteamiento garantiza:

• Identificación de transacciones anormales, irregulares o potencialmente sospechosas.
• Prevención de delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
• Cumplimiento de la normativa internacional y específica de los EAU en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

TopTier Trader se adhiere a su obligación legal de informar de cualquier actividad financiera sospechosa a las autoridades competentes.

• Los informes sobre transacciones sospechosas se envían al Banco Central de los EAU a través de nuestro socio bancario.
• TopTier Trader garantiza la presentación puntual de todos los informes, utilizando los canales seguros de comunicación por correo electrónico establecidos para la presentación de informes reglamentarios.

Para garantizar el cumplimiento de las obligaciones legales y reglamentarias, TopTier Trader mantiene registros seguros de todas las transacciones y actividades relacionadas con el AML durante un período mínimo de cinco años. Esto incluye:

• Registros de identificación y verificación de clientes.
• Historial de transacciones y documentación de diligencia debida.
• Revisiones internas y presentaciones reglamentarias.

Estos registros siguen estando disponibles para auditorías de cumplimiento, procedimientos legales y fines de investigación.

TopTier Trader cuenta con un equipo dedicado a la gestión de riesgos que se encarga de realizar evaluaciones detalladas de los perfiles de riesgo de cada cliente.

• Evaluación manual del riesgo: Cada cliente se somete a una diligencia debida exhaustiva tras una evaluación inicial de la calificación de riesgo.
• Supervisión continua: Los clientes con perfiles de mayor riesgo están sujetos a una Diligencia Debida Reforzada (EDD), que incluye revisiones más frecuentes y requisitos de documentación adicionales.

Este enfoque proactivo permite a TopTier Trader identificar, evaluar y mitigar eficazmente los riesgos de delitos financieros, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de los marcos normativos aplicables.

El incumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales puede acarrear sanciones administrativas estrictas, entre ellas:

• Advertencias oficiales de las autoridades reguladoras.
• Multas monetarias impuestas por los organismos de control.
• Restricciones o suspensión de las operaciones comerciales.
• Acciones legales contra los miembros del consejo de administración y los altos directivos responsables de incumplimientos.
• Intervención reguladora, incluido el nombramiento de un observador independiente para supervisar las operaciones.

En virtud de la Ley contra el Blanqueo de Capitales de los EAU, las personas o entidades condenadas por delitos de blanqueo de capitales pueden enfrentarse a:

• Sanciones económicas de entre 100.000 y 10 millones de AED.
• Prisión de hasta 10 años, dependiendo de la gravedad del delito.

TopTier Trader se adhiere estrictamente a las leyes AML para prevenir la mala conducta financiera y evitar repercusiones legales.

TopTier Trader se compromete a:

1. Identificar posibles riesgos de delitos financieros en sus operaciones.
2. Realizar evaluaciones continuas de estos riesgos.
3. Aplicar controles internos y políticas para gestionar eficazmente los riesgos de delitos financieros.
4. Aplicar procedimientos rigurosos de diligencia debida para prevenir actividades ilícitas.
5. Cumplir todas las directivas de las Naciones Unidas (ONU) relacionadas con la financiación del terrorismo y la prevención de la proliferación de armas de destrucción masiva (ADM).

Para mitigar los riesgos de delitos financieros, TopTier Trader:

• Realiza rigurosas revisiones manuales de las transacciones para garantizar la transparencia.
• Evita las relaciones comerciales con bancos ficticios u organizaciones que carecen de presencia física y supervisión reglamentaria.
• Aumenta el control de las entidades que operan en jurisdicciones de alto riesgo.

TopTier Trader exige que todos los empleados reciban formación anual en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

La formación abarca:

• Identificación y notificación de las operaciones que requieren información reglamentaria.
• Ejemplos de sistemas de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo relacionados con los servicios de TopTier Trader.
• Políticas y procedimientos internos para prevenir delitos financieros y escalar los informes de actividades sospechosas.

TopTier Trader mantiene registros de formación detallados, que incluyen:

• Registros de asistencia.
• Material de formación.
• Documentación de las actualizaciones de las leyes ALD/CFT nuevas o modificadas.

Garantizar que los empleados se mantengan bien informados sobre los requisitos de cumplimiento fortalece la capacidad de TopTier Trader para prevenir delitos financieros de manera efectiva.

TopTier Trader ha creado un equipo de gestión de riesgos responsable de realizar pruebas periódicas de cumplimiento para garantizar la conformidad con la normativa internacional y de los EAU en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Un Responsable de Cumplimiento Designado (DCO) es responsable de:

• Supervisar el programa ALD/CFT.
• Coordinar las operaciones internas de cumplimiento.
• Garantizar el cumplimiento de las obligaciones reglamentarias de información.

A través de una supervisión continua y medidas proactivas de cumplimiento, TopTier Trader mantiene las normas mundiales de lucha contra el blanqueo de capitales, garantizando la transparencia y la integridad de sus operaciones financieras.