Lutte contre le blanchiment d'argent Déclaration de politique générale

TopTier Trader s'engage à prévenir et à dissuader activement le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et toute activité financière illicite susceptible de compromettre la conformité réglementaire et l'intégrité commerciale. Nous respectons pleinement toutes les réglementations applicables du Bank Secrecy Act (BSA), les règles de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et les normes internationales, y compris celles qui régissent les entreprises et professions non financières désignées (DNFBP) dans les Émirats arabes unis (EAU).

Afin d'améliorer notre cadre de conformité, TopTier Trader a établi la présente politique de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), qui décrit les mesures obligatoires visant à assurer la mise en œuvre efficace des directives qui soutiennent à la fois le respect de la réglementation et la réalisation des objectifs de l'organisation. Cette politique s'applique à toutes les entités dans lesquelles TopTier Trader détient une participation.

La politique de lutte contre le blanchiment d'argent de TopTier Trader est conçue pour :

1. Établir des lignes directrices précises et sans ambiguïté pour lutter contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et l'évasion des sanctions.
2. Définir clairement les responsabilités en matière de conformité que tous les employés doivent assumer.
3. Fournir des conseils complets aux employés sur la manière de mener les activités quotidiennes en parfaite adéquation avec les exigences légales et réglementaires.
4. Promouvoir une culture d'entreprise axée sur la conformité, en veillant à ce que toutes les opérations commerciales soient exécutées dans le respect des normes juridiques et éthiques.

Conformément à l'article 2 de la loi contre le blanchiment de capitaux (AML), le blanchiment de capitaux est l'engagement intentionnel dans l'un des actes suivants, en sachant que les fonds impliqués proviennent d'une activité criminelle :

• Transférer ou déplacer des produits illicites dans l'intention de dissimuler ou de déguiser leur origine.
• dissimuler ou fausser la nature, l'origine ou l'emplacement réels des fonds, y compris la manière dont ils ont été utilisés..
• Acquérir, posséder ou utiliser des produits illicites après les avoir reçus.
• Aider des personnes impliquées dans des activités criminelles à se soustraire aux poursuites ou aux sanctions.

TopTier Trader reconnaît que le blanchiment d'argent est toujours un acte intentionnel et qu'il ne peut résulter d'une simple négligence. Toutefois, nous reconnaissons qu'une négligence grave - en particulier le fait de ne pas signaler une activité suspecte à la cellule de renseignement financier (CRF) - peut entraîner une responsabilité pénale.

Le blanchiment d'argent se déroule généralement en trois étapes :

1. Placement - Introduction de fonds illicites dans le système financier, souvent par le biais d'une conversion en instruments monétaires ou de dépôts dans des institutions financières.
2. La superposition - Effectuer des transactions complexes pour masquer l'origine criminelle des fonds, par exemple en les transférant entre plusieurs comptes ou institutions.
3. Intégration - Réintroduction des fonds blanchis dans l'économie, souvent en achetant des actifs, en investissant dans des entreprises ou en finançant d'autres activités criminelles.

Contrairement au blanchiment d'argent traditionnel, le financement du terrorisme peut impliquer des fonds obtenus légalement, mais cherche à dissimuler leur source ou leur utilisation prévue pour des activités criminelles. Le financement du terrorisme peut provenir de :

• Dons de charité
• Parrainage par un gouvernement étranger
• Propriété d'une entreprise et emploi personnel

Bien que les motivations diffèrent, les méthodes utilisées pour le financement du terrorisme se recoupent souvent avec celles employées par les blanchisseurs d'argent, notamment l'utilisation de sociétés écrans, les transactions frauduleuses et la contrebande d'argent. Contrairement au blanchiment d'argent traditionnel, le financement du terrorisme peut impliquer des montants de transaction plus faibles, ce qui rend la détection plus difficile.

Les lois auxquelles TopTier Trader est soumis et auxquelles TopTier Trader se conforme :

• Loi fédérale des Émirats arabes unis n° 20 de 2018 : Anti-blanchiment d'argent et lutte contre le financement du terrorisme et le financement des organisations illégales (loi AML).
• Résolution du Cabinet n° 10 de 2019 : Règlement d'application de la loi fédérale n° 20 de 2018 (Règlement sur le blanchiment d'argent)
• Loi fédérale des Émirats arabes unis n° 7 de 2014 : Lutte contre les crimes terroristes
• Loi pénale fédérale des EAU n° 3 de 1987, telle qu'amendée (code pénal)
• Loi fédérale de procédure pénale des EAU n° 35 de 1992, telle qu'amendée (loi de procédure pénale)
• Loi fédérale des Émirats arabes unis n° 5 de 2012 : Lutte contre la cybercriminalité
• Décision du CSA (17/R) de 2010 concernant les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme
• Réglementation de la Banque centrale des Émirats arabes unis concernant les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent
• Toutes les sanctions des Nations unies applicables par le biais de la ratification par les EAU

Conformément à la réglementation, les institutions financières des Émirats arabes unis (EAU) sont tenues d'adopter une approche fondée sur le risque afin de remplir leurs obligations légales. Cette exigence s'applique à diverses activités telles que l'accueil des clients et la réalisation d'évaluations périodiques de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) tout au long des opérations commerciales. TopTier Trader s'engage pleinement à mettre en œuvre un programme de conformité robuste et méticuleux basé sur le risque, en stricte conformité avec les mandats légaux et les meilleures pratiques de l'industrie.

Aux Émirats arabes unis (EAU), la cellule de renseignement financier (CRF), qui dépend de la Banque centrale des EAU, est chargée de superviser la déclaration et l'enquête sur les délits financiers présumés, y compris le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Le ministère public a le pouvoir exclusif d'engager des poursuites judiciaires à l'encontre des personnes ou des entités soupçonnées de tels délits. Ces affaires sont poursuivies devant les tribunaux pénaux, ce qui garantit une application stricte des lois relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent.

Les réglementations des Émirats arabes unis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) ne prévoient pas de défenses juridiques spécifiques exclusives aux accusations de blanchiment d'argent. Les personnes accusées de blanchiment d'argent bénéficient des mêmes protections et défenses juridiques que les personnes accusées d'autres infractions pénales.

Il est important de noter que les affaires de blanchiment d'argent ne peuvent pas être résolues par un règlement ou des accords de plaidoyer. Une fois que le ministère public a déterminé qu'une infraction constitue du blanchiment d'argent, il est tenu d'engager des poursuites, sans pouvoir discrétionnaire de rejeter ou de négocier les accusations.

TopTier Trader a mis en place un système robuste de surveillance des transactions afin de détecter et de signaler toute activité financière suspecte ou inhabituelle.

• Processus actuel : Les transactions sont examinées manuellement à l'aide de rapports quotidiens sur les transactions au format .csv, et toutes les activités font l'objet d'un examen approfondi pour détecter les anomalies. Le service de vérification d'identité de Veriff est utilisé pour appuyer la diligence raisonnable au cours de ce processus.
• Amélioration future : Pour améliorer l'efficacité, TopTier Trader s'engage à déployer un système automatisé de surveillance des transactions, assurant la détection en temps réel des transactions suspectes et minimisant le risque de criminalité financière.

TopTier Trader opère principalement dans un modèle de vente au détail d'entreprise à consommateur (B2C). Conformément aux exigences réglementaires, chaque transaction est soumise à un processus d'approbation manuel méticuleux basé sur les principes de la diligence raisonnable.

Cette approche rigoureuse garantit

• Identification des transactions anormales, irrégulières ou potentiellement suspectes.
• Prévention des délits financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
• Respect des réglementations internationales et des réglementations propres aux Émirats arabes unis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

TopTier Trader respecte son obligation légale de signaler toute activité financière suspecte aux autorités compétentes.

• Les rapports sur les transactions suspectes sont soumis à la Banque centrale des Émirats arabes unis par l'intermédiaire de notre partenaire bancaire.
• TopTier Trader veille à ce que tous les rapports soient soumis dans les délais, en utilisant les canaux de communication par courrier électronique sécurisés mis en place pour les rapports réglementaires.

Afin de garantir le respect des obligations légales et réglementaires, TopTier Trader conserve pendant au moins cinq ans des enregistrements sécurisés de toutes les transactions et activités liées à la lutte contre le blanchiment d'argent. Cela comprend :

• Dossiers d'identification et de vérification des clients.
• L'historique des transactions et la documentation relative à la diligence raisonnable.
• Examens internes et dépôts réglementaires.

Ces dossiers restent disponibles pour les audits de conformité, les procédures judiciaires et les enquêtes.

TopTier Trader dispose d'une équipe dédiée à la gestion des risques, chargée de procéder à une évaluation détaillée des risques liés au profil de chaque client.

• Évaluation manuelle des risques : Chaque client fait l'objet d'un contrôle préalable complet après une évaluation initiale du risque.
• Surveillance continue : Les clients présentant un profil de risque plus élevé font l'objet d'un contrôle renforcé (Enhanced Due Diligence, EDD), qui comprend des examens plus fréquents et des exigences supplémentaires en matière de documentation.

Cette approche proactive permet à TopTier Trader d'identifier, d'évaluer et d'atténuer efficacement les risques de criminalité financière tout en garantissant la conformité avec les cadres réglementaires applicables.

Le non-respect de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent peut entraîner des sanctions administratives strictes, notamment

• Avertissements officiels des autorités de régulation.
• Les amendes imposées par les organismes chargés de l'application de la loi.
• Restrictions ou suspension des activités commerciales.
• Actions en justice contre les membres du conseil d'administration et les cadres supérieurs responsables des manquements à la conformité.
• Intervention réglementaire, y compris la nomination d'un observateur indépendant chargé de superviser les opérations.

En vertu de la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent des Émirats arabes unis, les personnes ou entités reconnues coupables d'infractions liées au blanchiment d'argent sont passibles d'une amende :

• Des sanctions financières allant de 100 000 AED à 10 millions AED.
• Emprisonnement pouvant aller jusqu'à 10 ans, en fonction de la gravité de l'infraction.

TopTier Trader adhère strictement aux lois sur le blanchiment d'argent afin de prévenir toute mauvaise conduite financière et d'éviter toute répercussion juridique.

TopTier Trader s'engage à :

1. Identifier les risques potentiels de criminalité financière dans le cadre de ses activités.
2. Procéder à des évaluations continues de ces risques.
3. Mettre en œuvre des contrôles et des politiques internes pour gérer efficacement les risques de criminalité financière.
4. Appliquer des procédures rigoureuses de diligence raisonnable pour prévenir les activités illicites.
5. Respecter toutes les directives des Nations unies relatives au financement du terrorisme et à la prévention de la prolifération des armes de destruction massive (ADM).

Pour atténuer les risques de criminalité financière, TopTier Trader :

• Il procède à un examen manuel rigoureux des transactions afin d'en garantir la transparence.
• Empêche les relations d'affaires avec des banques fictives ou des organisations dépourvues de présence physique et de surveillance réglementaire.
• Mise en place d'un contrôle renforcé des entités opérant dans des juridictions à haut risque.

TopTier Trader impose à tous ses employés une formation annuelle à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (CFT).

La formation couvre :

• Identification et déclaration des transactions devant faire l'objet d'une divulgation réglementaire.
• Exemples de systèmes de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme en rapport avec les services de TopTier Trader.
• Politiques et procédures internes visant à prévenir les délits financiers et à faire remonter les rapports d'activités suspectes.

TopTier Trader tient des registres de formation détaillés, notamment :

• Registres de présence.
• Matériel de formation.
• Documentation des mises à jour sur les lois nouvelles ou modifiées en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

En veillant à ce que les employés restent bien informés des exigences de conformité, nous renforçons la capacité de TopTier Trader à prévenir efficacement les crimes financiers.

TopTier Trader a mis en place une équipe de gestion des risques chargée d'effectuer régulièrement des tests de conformité afin de garantir l'alignement sur les réglementations émiriennes et internationales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Un agent de conformité désigné (ACD) est chargé de :

• Superviser le programme de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
• Coordonner les opérations de conformité interne.
• Veiller à ce que les obligations réglementaires en matière de rapports soient respectées.

Grâce à un contrôle continu et à des mesures de conformité proactives, TopTier Trader respecte les normes mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, garantissant ainsi la transparence et l'intégrité de ses opérations financières.